- Криптокредитование – альтернативная форма инвестирования.
- Инвесторы ссужают другим заемщикам фиатные деньги или криптовалюту в обмен на выплату процентов.
- Вам необходимо провести собственное исследование, прежде чем предоставлять криптовалюту в кредит.
- Есть несколько способов одолжить криптовалюту.
Децентрализованные финансы (DeFi) стали популярными в 2019 и 2020 годах и теперь являются одним из основных вариантов использования технологии блокчейн. Благодаря этой новой тенденции вокруг DeFi появляется множество новых способов увеличения ваших криптоактивов . Сегодня давайте углубимся в криптовалютное кредитование, которое за последние несколько месяцев приобрело популярность, будучи очень популярным примером DeFi.
Вы уже знаете, что такое кредитование
Вы, наверное, слышали о людях, берущих ссуды, когда у них мало наличных, верно? Это будет либо банк, либо компания, ссужающая им деньги, которые нужно вернуть с процентами. Этот интерес заключается в том, как банк или компания будут зарабатывать деньги.
Что, если бы проценты получали вы?
Правильно, есть решения, которые позволят вам выдать ссуду за вашу криптовалюту . Как и в случае с этими компаниями, вы тоже получите от этого некоторый интерес. Однако это работает немного иначе, чем ваши стандартные ссуды. Это решение называется Crypto Lending.
Как работает криптовалютное кредитование?
Короче говоря, криптовалютное кредитование – это альтернативная форма инвестирования, при которой инвесторы ссужают фиатные деньги или криптовалюту другим заемщикам в обмен на выплату процентов. Таким образом, в этом займе будут задействованы две основные стороны.
Кредитор , который будет получать проценты от заемщика в обмен на заем. Заемщик , который будет депонировать крипто-активы в качестве залога для обеспечения инвестиций инвестора. Таким образом, кредитор может быть уверен, что если что-то пойдет не так, залог будет использован для его компенсации.
Пошаговое руководство
Процесс кредитования может немного отличаться в зависимости от платформы, которую вы используете, но получение кредита, обеспеченного криптовалютой, обычно включает в себя следующий шаг:
Зачем мне одалживать свою криптовалюту кому-то другому?
Привлекательная процентная ставка
Вы, наверное, уже догадались, в чем заключается основная выгода для кредиторов, не так ли? Действительно, это интерес . Вы потенциально получите обратно больше криптовалюты, чем выданная вами сумма, а это означает, что вы будете получать прибыль, не делая для этого ничего. А кому не нравится получать хороший пассивный доход? Кроме того, процентная ставка намного интереснее, чем процентная ставка на вашем сберегательном счете!
Избегайте нестабильности криптовалюты
Теоретически вы можете одолжить криптовалюту, которую хотите. Однако кредитование стейблкоинов может показаться новым решением для всех владельцев криптовалюты. Если вы не знакомы с тем, что такое стейблкоины, это – криптовалюты, предназначенные для сохранения той же стоимости, что и определенные реальные активы (например, большинство из них привязано к доллару США).
Предоставляя стейблкоины в долг, вы можете увеличивать свои активы без риска вариаций, который обычно возникает при использовании криптовалюты. Другими словами, вы, вероятно, будете знать, сколько вы получите за предоставление своих криптоактивов. Конечно, вы должны иметь в виду, что нулевого риска не существует, особенно в криптовалютной вселенной.
Лучшие практики крипто-кредитования
Проведите собственное исследование
Об этом нельзя говорить достаточно часто – для многих вещей в криптографии проведение собственных исследований может чрезвычайно помочь вам. Кредитование в этом не исключение. Вы же не хотите случайно доверить плохо защищенную платформу или, что еще хуже, мошенничество. Лучше всего использовать кредитные платформы или смарт-контракты, безопасность которых хорошо проверена и которые имеют хорошую репутацию.
Не торопись
Не давайте криптовалюту, которую вы хотите обналичить в ближайшее время. Это, вероятно, довольно очевидно, но вы не можете продать то, что одолжили кому-то другому. Кроме того, не забывайте, что даже при лучшем аудите безопасности в криптовалютном мире могут произойти взломы. На всякий случай, если на платформе, которую вы используете, произойдет самое худшее, хорошо иметь в виду, что иногда криптовалюта может быть потеряна.
Знайте параметры
Условия ссуды жизненно важно понять правильно. Вы должны быть уверены, что заранее знаете, когда вы получите свою криптовалюту обратно и сколько процентов вы получите от нее. Что наиболее важно , жизненно важно, чтобы для вас был хороший запасной план на случай, если заемщик не сможет вернуть вам деньги. Вы должны быть уверены, что используемая вами платформа или смарт-контракт по-прежнему будет возвращать вашу криптовалюту либо через страховку, либо через залог, который заемщик должен был заблокировать.
Итак, как я могу начать ссужать свою криптовалюту?
Существуют разные варианты, некоторые из которых мы уже вкратце рассмотрели. Пройдемся по ним:
Биржи и платформы
Crypto обмены и другие платформы, лишают вас свободы, могут предоставлять услуги кредитования ( Binance , Coinbase или NEXO ). Это централизованные службы, то есть они будут действовать как посредники, наблюдая за соглашением между вами и заемщиком. Вам нужно будет отправить свои криптовалюты на их платформу, прежде чем вы сможете приступить к кредитованию своих цифровых активов. Точно так же они отправят ваш платеж на адрес на своей платформе, что означает, что он останется под их контролем, пока вы вручную не снимете свою криптовалюту.
Хотя они часто довольно удобны для пользователя и предоставляют широкий выбор криптовалют для кредитования, эти два варианта могут обеспечить больше требований, чем другие варианты кредитования. Например, вам часто нужно сначала создать учетную запись, и вы должны будете подчиняться процессам « Знай своего клиента» (KYC), где вам нужно будет предоставить свою личную информацию.
Децентрализованные финансы
В последнее время очень популярны несколько протоколов децентрализованного финансирования (DeFi) , которые позволяют одалживать ваши криптовалюты без посредников ( Compound или Aave ). Вместо этого будет использоваться смарт-контракт, чтобы гарантировать, что кредит будет обработан правильно. Этот смарт-контракт будет автоматически совершать транзакции при соблюдении определенных заранее определенных условий.
При кредитовании криптовалюты ваши активы больше не находятся в вашем распоряжении: вы отправляете их в смарт-контракт. То, что вы получите в доход, – это облигации, которые доказывают, что вы являетесь владельцем этих ссудных активов.
Безопасность, конечно, здесь вызывает беспокойство. Что касается наиболее известных протоколов кредитования DeFi, их смарт-контракты хорошо проверены и общедоступны, так что каждый может проверить это вручную. Хотя это не исключает потенциальных уязвимостей, это дает некоторую уверенность.
К сожалению для DeFi, его операции со смарт-контрактами означают, что он ограничен одним блокчейном. Поэтому варианты того, какую криптовалюту вы можете одолжить, обычно ограничены. Чаще всего это касается только токенов ERC20 (работающих на блокчейне Ethereum).
Ledger, самый простой способ одолжить криптовалюту
В Ledger создали решение, которое объединяет аппаратный кошелек с приложением Ledger Live, чтобы обеспечить максимальную безопасность и контроль над вашими крипто-активами.
Легкость использования
Кредитование криптовалюты с Ledger Live очень просто. У вас есть доступ к услугам по кредитованию Compound непосредственно через Ledger Live: вы можете одалживать свои USDT , USDC или DAI и получать с них проценты.
Compound – это децентрализованный протокол, который дает вам возможность одалживать цифровые активы.
Предоставляя свои токены взаймы, вы вносите их в смарт-контракт Compound. Взамен вы получаете cToken, которые представляют собой претензию на ваши ссуженные активы и интересы. Все это можно сделать прямо через Ledger Live.
Безопасность и контроль
cTokens являются доказательством того, что активы, которые вы ссужаете, и связанные с ними проценты принадлежат вам. Предоставляя криптовалюту с помощью Ledger, ваши токены cToken надежно хранятся в вашем аппаратном кошельке Ledger, что означает, что никто другой не может требовать ваши активы при их кредитовании – кроме вас.
Если вы хотите вернуть свои активы и проценты, вы можете просто отправить свои токены cToken обратно в смарт-контракт и получить взамен свои активы и сгенерированные проценты.
Единый магазин для всего, что связано с криптовалютой
Большинство мест, где вы одалживаете свою криптовалюту, не предоставляют никаких других услуг. Ну, только не Леджер! Оцените удобство возможности покупать , обменивать , делать ставки и обеспечивать безопасность своей криптовалюты с помощью единого решения. Ledger действительно является универсальным решением для всего вашего криптовалютного путешествия. Проще говоря, мы стремимся обеспечить вам безопасность и владение, а в довершение всего – простоту использования.
